Этапы кредитования

Задумывались ли вы когда-нибудь, как устроен процесс кредитования от момента подачи заявки до получения заветной суммы на руки? Заемщик проходит несколько ступеней, оформляя любой из видов займов: потребительский кредит, ипотечный, автокредит и другие. Разберемся в основных этапах кредитования.

Этап первый: соберите документы и подайте заявку

Многие банки оформляют кредиты по одному документу — паспорту. Но лучше собрать полный пакет: это поможет получить более крупную сумму и повысить шансы на одобрение.

Что понадобится кроме паспорта:

• · справка о доходах — способ доказать платежеспособность;
• · копия трудовой книжки — подтверждение трудовой занятости;
• · СНИЛС;
• · ИНН;
• · военный билет — для людей призывного возраста;
• · согласие супруга — для исключения споров в будущем;
• · документы на залог, если оформляете обеспечительный кредит.

Список документов может быть другим: заранее изучите требования, чтобы максимально подготовиться.

Когда соберете все необходимое, подайте кредитную заявку: на сайте, через мобильное приложение или лично посетив ближайшее банковское отделение.

Этап второй: рассмотрение заявки

Кредитор начинает проверку потенциального клиента. Обычно изучают платежеспособность и решают, целесообразно ли выдавать заем. Как правило, рассмотрение происходит следующим образом:

1. Кредитор проверяет кредитную историю. Для этого запрашивают выписку из Бюро кредитных историй и смотрят, имелись ли у заемщика просрочки, долги. Также просматривают кредитный рейтинг: чем выше балл, тем благонадежнее клиент.

2. Анализируют материальное положение. Проверяют кредитную нагрузку (чем больше открытых займов, тем меньше шансы на одобрение) и доходы. Вероятность, что кредит выдадут, больше, если у клиента есть постоянный официальный доход (не обязательно только зарплата).

3. Рассчитывают кредитный риск — вероятность, что банк понесет убытки, если заемщик не погасит долги.

4. Принимают решение — выдавать займ или нет. Кредитор основывает решение на результатах проведенных проверок. Если все в порядке, то займ одобряют.

Этап третий: заключите договор

Когда приходит положительный ответ по заявке, дело остается за малым. Необходимо посетить банк и составить договор. Предварительно кредитор повторно озвучит условия — внимательно их изучите, чтобы избежать сюрпризов в будущем. Прочитайте пункты про сумму, процентную ставку, сроки, график выплат, комиссии и дополнительные платежи.

Далее подпишите договор и получите деньги. Обычно средства переводят на банковскую карту.

Этап четвертый: соблюдение условий договора и выплата кредита

Невыполнение условий договора может привести к плачевным последствиям. Поэтому вносите ежемесячные платежи в срок, указанный в договоре. Если допустите просрочку, банк наложит штраф.

Если возникнут финансовые проблемы, уведомите об этом кредитора. Вполне вероятно, получится договориться о реструктуризации — изменении условий кредитования.